Was sind P2P-Kredite und wie läuft ein Peer to Peer Investment ab?

P2P bedeutet Peer to Peer, was im Englischen so viel wie gleichgestellt oder ebenbürtig bedeutet. Das Besondere dabei ist, dass diese Anlageform vergleichsweise jung ist, mit der Entstehung des ersten P2P Kreditmarkts Zopa im Jahr 2005, und nicht über eine Bank, sondern über das Internet vermittelt wird.

Ziel ist hierbei, die Kreditgeber selbst bestimmen zu lassen, für was und wen sie ihr Geld investieren wollen, was bei einer klassischen Kreditaufnahme nicht der Fall ist.

Zudem genießt sie seit einigen Jahren eine hohe Beliebtheit. P2P Kredite haben entsprechende Vor- und Nachteile, auf die wir später zu sprechen kommen werden. Weitere hilfreiche Informationen bietet der Guide von Enqome zum Thema P2P Investments. 

Zunächst gibt es einige Voraussetzungen, die erfüllt werden müssen: Man muss volljährig sein, ein regelmäßiges Einkommen haben und einen Wohnsitz in Deutschland haben. Sind diese Voraussetzungen erfüllt, kann man in P2P Kredite investieren. 

Wenn Privatpersonen in P2P Kredite investieren wollen, melden diese sich zuerst als Kreditgeber bei einem Kreditmarktplatz an. Hierzu gibt es verschiedene Internet Plattformen, wie auxmoney oder Mintos, die dazu dienen Kreditgeber und Kreditnehmer zusammenzubringen. Für die Anmeldung muss man seine Ausweispapiere vorzeigen und häufig durch ein Video-Ident registriert werden. Nachdem man den Kreditantrag gestellt hat, wird die finanzielle Situation geprüft und anschließend nach erfolgreicher Prüfung der Antrag genehmigt.

Nachdem die Anmeldungsphase abgeschlossen ist, bekommt man eine Einsicht auf die jeweiligen Projekte, in die man investieren kann in Form einer Liste, wobei die nach Risikoklassen unterteilt sind. Und wie auch überall im Finanzbereich gilt hier: Je höher das Risiko, desto höher der Zins.

Wenn der Investor also das Geld in ein Projekt investiert, zahlt der Kreditnehmer dies plus den Zinsen zurück. Manche Plattformen haben bestimmte Zinssätze (Mintos 12%, auxmoney 5,5%), weshalb man auf solche Faktoren basiert, entscheiden sollte, bei wem man wirklich investieren will.

Zu den Vorteilen zählt, dass man trotz einer schwachen Bonität Kredite aufnehmen kann. Man braucht lediglich eine kleine Geldsumme, die auch nur einige Euros betragen kann, um mit dem Investieren anfangen zu können. Ein weiteres Plus ist, dass man sein Geld auf mehrere Plattformen und Projekte aufteilen kann, was zu einer Senkung des Anlagerisikos führt.

Hinzu kommt die Möglichkeit einer hohen Rendite, was natürlich von den Zinszahlungen und den Projekten abhängt, aber in den meisten Fällen zwischen 8 und 16 % beträgt. Aber auch hier sollte man beachten, dass eine höhere Rendite ein höhere Risiko mit sich bringt.

Der größte Nachteil ist das Kreditsausfallrisiko, bei dem der Kreditnehmer entweder nicht mehr zahlen kann oder das Projekt nicht weiter unterstützen will.

Zudem kann es auch passieren, dass ein Kreditmarktplatz zahlungsunfähig wird. In diesem Fall haben einige Plattformen Sicherheitsmechanismen, auf die dann zurückgegriffen werden kann.

Bevor man überhaupt anfängt, in P2P Kredite zu investieren, sollte man sich überlegen, wieviel Geld man im schlimmsten Fall bereit ist, zu verlieren. Jeder P2P Investor sollte sich bewusst sein, dass diese Anlageform einige Risiken mit sich bringt. Daraufhin sollte man über die verschiedenen Kreditmarktplätze recherchieren und sich mit den vertraut machen, welche den eigenen Bedürfnissen am meisten entsprechen. Hierfür ist es wichtig beim Investieren auf verschiedene Plattformen und Projekte zerstreut sein Geld anzulegen. Das Risiko wird dadurch minimiert. 

Zuletzt sollte man abwarten und sehen, ob man sich mit der Plattform wohl fühlt oder doch zu einer anderen wechselt.

Peer to Peer Kredite sind eine bequeme Möglichkeit von Zuhause aus Geld zu verdienen, sei es als passives Einkommen oder aktives Investieren. Zu den Vorteilen zählen die attraktiven Zinsen und die hohe Rendite, durch die man mit etwas Geduld sein Vermögen vermehren kann. Jedoch sollte man im Hintergrund auch beachten, dass P2P Investments mit einem hohen Risiko verbunden sind. Die Nutzung dieser Kredite eignet sich für jeden, der sich diesen Vor- und Nachteilen bewusst ist und mit wenig Anfangskapital, das er zur Not bereit ist, zu verlieren, investieren möchte.